Hipotecas en 2026: cómo está el euríbor y qué te conviene, ¿fija o variable?

Si estás pensando en comprar casa, la hipoteca es la pieza que lo decide todo: cuánto puedes gastar, cuánto pagarás cada mes y cuánto te costará al final. Y la primera gran duda suele ser la misma: ¿fija o variable?

Repasamos cómo está el mercado en 2026 y qué tener en cuenta para elegir.

Cómo está el euríbor

El euríbor a 12 meses, la referencia de la mayoría de hipotecas variables, ronda el 3,2 % en octubre de 2026, con una media provisional del mes en torno al 3,23 % (Rankia). Para quien tiene una hipoteca variable con revisión anual, eso supone pagar más que hace un año: en una hipoteca de 167.000 € a 25 años, unos 93 € más al mes, según los cálculos de Rankia.

Qué están firmando los compradores

Según el INE, en julio de 2026 el tipo medio de las nuevas hipotecas sobre vivienda fue del 3,01 %, con un plazo medio de 26 años. La mayoría eligió la seguridad: el 62,3 % se firmó a tipo fijo, con un interés medio inicial del 3,03 %, frente al 2,97 % de las variables (INE).

Fija, variable o mixta: diferencias

Hipoteca fija

Pagas siempre la misma cuota, pase lo que pase con el euríbor. Ideal si tu presupuesto es ajustado o si prefieres dormir tranquilo. A cambio, si los tipos bajan, no lo notarás (salvo que cambies la hipoteca de banco).

Hipoteca variable

La cuota se revisa cada 6 o 12 meses según el euríbor más un diferencial. Suele tener un interés inicial algo más bajo, pero asumes el riesgo de subidas. Encaja mejor si tienes margen en tu economía o piensas amortizar pronto.

Hipoteca mixta

Un periodo inicial a tipo fijo (por ejemplo, 5 o 10 años) y después variable. Es un término medio: estabilidad en los primeros años, que es cuando más capital se debe.

Cinco consejos antes de firmar

• Compara la TAE, no solo el tipo de interés: incluye comisiones y productos vinculados.
• Calcula la cuota con el euríbor más alto que podrías soportar si eliges variable.
• Revisa las vinculaciones: seguros, nómina, tarjetas… y cuánto te cuestan de verdad.
• Mira las comisiones por amortización anticipada y por cambio de tipo.
• Usa tus 10 días: la ley te da ese plazo para estudiar la oferta vinculante antes de firmar (Ley 5/2019).

Entonces, ¿qué me conviene?

No hay una respuesta única. Con el euríbor cerca del 3 % y los tipos fijos en niveles parecidos, la fija gana atractivo para quien quiere certidumbre. La variable puede compensar a quien tiene colchón y un horizonte corto. Lo importante es que la cuota no supere un 30-35 % de tus ingresos netos.

Antes de pedir hipoteca, conviene saber cuánto vale la vivienda que vas a comprar o vender. Pide tu valoración gratuita y decide con datos.